Een eerste huis kopen is een grote stap. Niet alleen financieel, maar het betekent ook dat je van plan ben langere tijd op één plek te wonen.
Maar wanneer ben je er klaar voor om je eerste koophuis te kopen?
Misschien is een huis kopen voor jou een logische volgende stap in je leven. Of denk je erover, maar weet je nog niet of je er klaar voor bent. Hieronder 5 dingen die graadmeters kunnen zijn.
1. Je leven is op orde
Het klinkt misschien saai, maar je leven op orde hebben is wel erg handig. Een baan, klaar om op een vaste plaats te wonen en spaargeld. Van dat laatste kun je nooit teveel hebben.
2. Je bent klaar om te settelen
Ben je klaar om langere tijd op één plek te wonen? Of reis je liever de wereld rond en leef je graag uit je rugzak? Dat laatste is natuurlijk een extreem voorbeeld, maar waarschijnlijk begrijp je de vraag wel. Settelen betekent ook investeren in je omgeving leren kennen, nieuwe routines en nieuwe mensen leren kennen. Gemiddeld duurt het een jaar voordat je helemaal gewend bent aan je nieuwe huis en omgeving.
Dat is voor iedereen anders.
3. Je hebt genoeg spaargeld
Een hypotheek dekt vaak tot 100% van de marktwaarde van je huis. Als je van plan bent gelijk je nieuwe huis te verduurzamen, dan kun je waarschijnlijk net iets meer lenen. De rest van de kosten zul je uit eigen zak moeten betalen. Ben je onder de 35 en koop je je eerste huis, dan heb je geluk. Dan hoef je geen overdrachtsbelasting van 2% van de waarde van je huis te betalen. Maar alsnog, de hypotheekadviseur, de notaris, verhuiskosten zullen ook betaald moeten worden. In het boek: Je eerste huis kopen vind je nog veel meer verhalen, budgetvoorbeelden om je inzicht te geven waar je allemaal aan moet denken.
4. Je inkomen is genoeg voor een hypotheek
Naast spaargeld is genoeg maandelijks inkomen ook belangrijk om de hypotheek te kunnen betalen. De bank heeft hiervoor allerlei rekenmodellen. Vaak kun je ongeveer 4,5 keer je jaarinkomen lenen voor een huis. Natuurlijk staat daartegenover dat je maandelijks rente over dat bedrag gaat betalen en een deel van de hypotheek aflost. Afhankelijk van de hoogte van je inkomen en de hoogte van de hypotheek, kan dat best wel een deel van je inkomen opslokken.
Maar klopt dat ook met je uitgavepatroon? Kun je rondkomen van het geld als je alle vaste kosten van je salaris aftrekt, waaronder de hypotheek en verzekeringen? Of zijn er slimme aanpassingen nodig om binnen je maandelijkse budget te blijven?
En de laatste vraag of je klaar bent om een huis te kopen is misschien wel de belangrijkste:
5. Wil je tijd, geld en energie steken in een eerste koophuis?
Is het antwoord nee, dan kun je of een aankoopmakelaar in de arm nemen die veel voor je doet. Maar een huis kopen vergt gewoon tijd om huizen te kijken, de papierwinkel te regelen, en de verhuizing zelf. En na het verhuizen komt het onderhouden van een huis.
Nog niet klaar? Een huis huren is ook een optie
Kom je erachter dat je toch nog niet klaar bent om een huis te kopen? Dan kun je ook altijd kijken of voor jou een (tijdelijk) huurhuis een optie is. Zo heb je de tijd om nog verder te oriënteren, te sparen of te weten waar je de komende jaren in je leven wilt wonen.
Conclusie
Een eerste huis kopen vergt voorbereiding. Wil je nu echt goed voorbereid zijn? Lees het boek: Je eerste huis kopen en kom erachter wat je dromen zijn. En lees verhalen uit de praktijk.
